Colombia es uno de los mercados digitales más importantes de América Latina. Para empresas extranjeras de ecommerce, SaaS, marketplaces, plataformas B2B y servicios digitales, vender en Colombia representa una gran oportunidad. Sin embargo, para tener una buena conversión, es clave ofrecer los métodos de pago que los colombianos realmente usan.
Uno de los más importantes es PSE (Proveedor de Servicios Electrónicos).
PSE es el principal método de pago por transferencia bancaria online en Colombia. Permite a los usuarios pagar directamente desde su cuenta bancaria, sin usar tarjetas. Para empresas extranjeras, aceptar PSE puede marcar la diferencia entre vender o perder al cliente en el checkout.
El problema es que recibir pagos PSE desde el extranjero no es sencillo.
En este artículo explicamos:
- Qué es PSE y por qué es tan relevante
- Por qué las empresas extranjeras deberían aceptar PSE
- Los principales desafíos para recibir pagos PSE
- Cómo recibir pagos PSE usando una plataforma como Yativo
- Buenas prácticas para operar PSE de forma eficiente
1. ¿Qué es PSE y por qué es tan importante en Colombia?
PSE es un sistema de pagos que conecta directamente a los usuarios con sus bancos. Al momento de pagar, el cliente selecciona su banco, se autentica y autoriza la transferencia en línea.
Funciona de forma similar a PIX en Brasil o SPEI en México.
PSE es ampliamente utilizado por bancos como:
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco de Bogotá
- BBVA Colombia
- Banco de Occidente
- Daviplata
- Nequi
PSE es popular porque:
- No requiere tarjeta de crédito
- Usa fondos disponibles en la cuenta bancaria
- La confirmación es casi inmediata
- Tiene menor fraude que los pagos con tarjeta
- Genera más confianza en los usuarios locales
En Colombia, muchos clientes prefieren PSE antes que tarjetas internacionales, especialmente para pagos online, suscripciones, servicios digitales y pagos B2B.
2. ¿Por qué una empresa extranjera debería aceptar PSE?
Aceptar PSE no es solo una mejora técnica, es una ventaja comercial.
2.1 Mejora significativamente la conversión
Muchos clientes colombianos no completan la compra si solo ven tarjetas Visa o Mastercard. Al ofrecer PSE, se elimina una fricción clave en el checkout.
2.2 Menor riesgo de fraude y contracargos
Los pagos PSE provienen de cuentas bancarias autenticadas. Esto reduce el fraude y prácticamente elimina los chargebacks, algo muy valorado por empresas internacionales.
2.3 Confirmación inmediata del pago
A diferencia de las tarjetas, donde el pago puede revertirse, PSE confirma el pago casi en tiempo real. Esto permite entregar el producto o servicio más rápido.
2.4 Acceso real al mercado colombiano
Si vendes servicios digitales, software, educación online, marketplaces o productos físicos, aceptar PSE te pone al nivel de las empresas locales.
3. Los desafíos de recibir pagos PSE como empresa extranjera
A pesar de sus beneficios, PSE no fue diseñado pensando en empresas fuera de Colombia.
3.1 Necesidad de cuenta bancaria local
Para recibir pagos PSE directamente, normalmente se necesita una cuenta bancaria en Colombia. Para una empresa extranjera, esto implica:
- Crear una entidad legal en Colombia
- Cumplir requisitos regulatorios locales
- Pasar procesos de compliance extensos
- Mantener contabilidad e impuestos locales
Para muchas empresas, esto no es viable.
3.2 Cumplimiento regulatorio y fiscal
Incluso con una cuenta local, recibir pagos implica:
- Registro tributario
- Reportes regulatorios
- Reglas de facturación local
- Cumplimiento AML y KYC
Esto genera costos y complejidad operativa.
3.3 Conversión de COP a USD u otra moneda
PSE liquida en pesos colombianos (COP). Luego debes:
- Convertir COP a USD, EUR u otra moneda
- Conseguir un proveedor FX confiable
- Aceptar spreads poco competitivos
- Esperar tiempos largos de liquidación
Sin una buena infraestructura, se pierde margen.
3.4 Integración técnica compleja
Integrar PSE directamente implica:
- Conectarse con proveedores locales
- Manejar redirecciones bancarias
- Procesar errores específicos de bancos colombianos
- Conciliar pagos manualmente
Para equipos internacionales, esto suele ser costoso y lento.
4. ¿Cómo puede una empresa extranjera recibir pagos PSE?
Existen tres enfoques principales:
4.1 Abrir una empresa y cuenta bancaria en Colombia
Es posible, pero caro, lento y con alta carga regulatoria.
4.2 Usar un PSP internacional con soporte limitado
Algunos procesadores globales soportan PSE, pero suelen tener:
- Costos altos
- Poca flexibilidad en FX
- Limitaciones de liquidación
- Reconciliación poco clara
4.3 Usar una plataforma de pagos cross-border como Yativo
Esta es la opción más eficiente para la mayoría de las empresas extranjeras.
Yativo permite aceptar PSE sin necesidad de cuenta bancaria en Colombia, manejando toda la parte local, regulatoria, técnica y de FX.
5. Cómo Yativo permite recibir pagos PSE desde el extranjero
Paso 1: El cliente paga con PSE
El cliente colombiano elige PSE, selecciona su banco y autoriza el pago.
Paso 2: Yativo recibe el pago localmente
Yativo cuenta con infraestructura y partners locales en Colombia que reciben los fondos en COP.
Paso 3: Reconciliación automática
Cada pago PSE se asocia automáticamente a tu orden o factura mediante:
- Identificadores únicos
- Metadatos
- Cuentas virtuales
No necesitas conciliación manual.
Paso 4: Conversión de moneda
Yativo convierte los COP a:
- USD
- EUR
- CLP
- MXN
- Stablecoins como USDC o USDT
Todo con FX competitivo y controlado.
Paso 5: Liquidación internacional
Recibes los fondos en tu cuenta bancaria o billetera virtual fuera de Colombia, sin fricción.
6. Beneficios de usar Yativo para PSE
- No necesitas entidad legal en Colombia
- Acceso inmediato al mercado colombiano
- Mejor conversión en checkout
- Menor fraude
- FX competitivo
- Reconciliación automática
- Cumplimiento AML y KYC integrado
- Expansión fácil a otros países de LATAM
7. Preguntas frecuentes
¿Necesito empresa en Colombia para aceptar PSE?
No. Con Yativo puedes aceptar PSE sin entidad local.
¿Puedo convertir COP a USD el mismo día?
Sí. Yativo permite conversión rápida y liquidación internacional.
¿PSE es seguro?
Sí. Es un método regulado y ampliamente utilizado en Colombia.
¿Qué tipo de empresas usan PSE?
Ecommerce, SaaS, educación online, marketplaces, servicios digitales y B2B.
8. Buenas prácticas para aceptar PSE
- Mostrar PSE claramente en el checkout
- Comunicar en español local
- Automatizar conciliación
- Integrar FX en la estrategia de precios
- Usar partners con experiencia local
9. Conclusión
Aceptar PSE es clave para vender en Colombia. Aunque recibir pagos PSE como empresa extranjera puede parecer complejo, hoy existen soluciones modernas que eliminan esa barrera.
Con Yativo puedes:
- Aceptar PSE localmente
- Convertir COP a tu moneda preferida
- Recibir fondos fuera de Colombia
- Cumplir con regulación sin fricción
- Escalar a otros mercados de LATAM
PSE no es solo un medio de pago. Es la puerta de entrada real al mercado colombiano.